Автомобилисты, покупающие электронные полисы ОСАГО через посредников, могут оказаться без выплат в случае ДТП. Страховщики рассказали о новом способе мошенничества, набирающем популярность в том числе в Нижегородской области.
То, что в полис внесены ложные сведения, выясняется только после ДТП — наступления страхового случая
Хитрая схема, распространенная в областях России с высоким региональным коэффициентом, появилась на рынке услуг по оформлению электронных полисов ОСАГО. В группе риска люди, которые по каким-то причинам не стали сами оформлять автогражданку через интернет или же приобретать её офлайн — в офисе страховой компании. Концепция, на самом деле, предельно проста: цель мошенников — выиграть на разнице повышающих коэффициентов: региональных, мощностных, а также по возрасту и стажу вождения.
Итак, как всё это выглядит: посредник искажает личные данные автомобилиста, снижая таким образом стоимость автогражданки — страхует машину, занижая её мощность, а также меняя геопозицию на регион с наиболее низкими коэффициентом. При этом регистрационные номера, а также VIN указываются корректно. Сам электронный полис, который сперва попадает на почту посредника, изменяется с помощью фоторедактора, и только тогда отправляется клиенту. В итоге посредник заплатил за ОСАГО гораздо меньшую сумму, чем затем запросил с автомобилиста, а разницу положил к себе в карман.
— Такие случаи действительно бывают. Я сам лично видел полис на автомобиль с реальной мощностью 150 л. с., а с прописанной — в 49 л. с. Таким образом цена ОСАГО может сократиться вдвое, — рассказал представитель страховой компании «Арсенал» Тимур Жаппаспаев. — Ситуации, когда автомобилисты занижают коэффициенты мощности или меняют прописку, указывая в заявлении не то, что написано в паспорте, не редки. Распространено такое в Москве, где региональный коэффициент 2. Актуально это и для челябинцев и мурманчан, у которых он вообще самый высокий — 2,1. И, безусловно, это является, скажем так, лёгкой формой мошенничества. В моей практике такое происходит не так часто — случаев 10 за год в рамках одной страховой компании.
Насколько большой может в итоге оказаться разница, легко просчитать с помощью калькулятора ОСАГО на официальном сайте РСА. Например: берём Mitsubishi Pajero мощностью 181 л. с., принадлежащий жителю Нижнего Новгорода, где, между прочим, один из высоких региональных коэффициентов — 1,8. Допустим, владельцу нашего гипотетического Pajero всего-то 20 лет, а стаж вождения — до трех лет. Для него стоимость ОСАГО перевалит за 15 тысяч рублей. Если же превратить нижегородский Mitsubishi в крымский (региональный коэффициент 0,6), ценник на полис рухнет до 5-6 тысяч рублей — даже для такого молодого водителя на такой мощной тачке. Вот такая разница.
Что интересно, сам полис при такой схеме отображается в базе данных РСА как действующий. Но если наступит страховой случай, он запросто может превратиться в пустышку.
— В таком случае страховщик может отказать в выплате на основании недостоверности сведений, указанных в момент страхования. Ведь это фактически заведомый обман страховой компании, — объясняет Тимур Жаппаспаев. — Алгоритм действий тут такой: страховая компания подает суд на признание договора страхования недействительным. Если страхователь не сможет доказать, что он является добросовестным приобретателем, ставшим жертвой мошенников-посредников, выплат за ДТП по этому полису не будет.
Но как проверить, не стал ли автомобилист жертвой посредника-мошенника? Обычно всех отправляют на официальный сайт РСА, где отображаются все действующие полисы ОСАГО — достаточно просто ввести номер бланка и указать его серию. В данном же случае этого недостаточно — информации о характеристиках автомобиля, его региональной принадлежности, возрасте и стаже страхователя там нет. Проверить достоверность сведений, указанных посредником при оформлении е-ОСАГО, можно только при личном обращении в страховую компанию: через официальное письмо или визит в офис (по телефону такие сведения не предоставляются).
Поэтому страховщики рекомендуют предпринять несколько шагов, которые помогут избежать встречи с мошенниками и возможной аннуляции ОСАГО:
- оформляйте е-ОСАГО самостоятельно, не прибегая к помощи посредников;
- используйте для оформления сайт РСА или официальные сайты страховых компаний, а не их клоны;
- при оформлении е-ОСАГО не пользуйтесь чужой электронной почтой;
- не передавайте логин и пароль от своей электронной почты, а также данные банковских карт третьим лицам;
- если все-таки пришлось обратиться за услугой к посреднику, запрашивайте у него доказательства официальных отношений со страховыми компаниями: агентский договор либо договор о сотрудничестве.
По данным РСА, на сегодня в структуре электронных продаж ОСАГО доля полисов с искаженными сведениями о страхователях и их автомобилях составляет 5–10% от общего количества, а это – около 250–500 тысяч штук.
